Il settore dei pagamenti รจ in continua evoluzione. E il 2024 promette di portare la sua buona dose di cambiamenti. A livello generale, ci aspettiamo una sorta di inversione rispetto agli anni passati: aziende un tempo esclusivamente locali si espanderanno globalmente, tecnologie proprietarie e a circuito chiuso si apriranno, soluzioni talvolta generali diventeranno sempre piรน personalizzate e reti un tempo isolate saranno sempre piรน interoperabili.
Visa: nel 2024 i pagamenti saranno globali, aperti, personalizzati e interoperabili
Se a questo si aggiunge il potere trasformativo dell’intelligenza artificiale e il ritorno massiccio dei viaggi consumer, si puรฒ giร tracciare un quadro delle tendenze che influenzeranno il settore dei pagamenti nel 2024.
E’ questa la fotografia scattata da Visa, che ha anticipato le tendenze nel settore dei pagamenti per l’anno che รจ appena iniziato.
1.ย Creator e PMI diventano globali
Dalla creator economy alla sharing economy, fino allโe-commerce e alle tradizionali attivitร commerciali, il 2024 sarร lโanno in cui le PMI diventeranno globali. In linea di massima, per le imprese di qualunque dimensione la prospettiva si รจ spostata al di lร dei propri confini, verso lโeconomia globale.
Quasi 4 PMI su 5 (79%) hanno citato la vendita oltre confine come obiettivo della loro crescita, e i consumatori sono pronti a sostenerle. Circa il 72% dei consumatori, infatti, ha dichiarato di sentirsi a proprio agio nell’acquistare da aziende di altri Paesi.
I pagamenti digitali stanno trasformando le opportunitร per le PMI di pagare ed essere pagate, permettendo loro di raggiungere nuovi clienti, accettare con facilitร pagamenti sicuri, tracciare e monitorare le spese, aumentare la sicurezza, migliorare l’efficienza e crescere come mai prima d’ora. Le innovazioni del settore dei pagamenti consentono oggi di accedere ai guadagni in tempo reale, rendendo conveniente ricevere pagamenti consumer e B2B. Le soluzioni di pagamento, come le carte virtuali, consentiranno alle PMI di disporre di flusso di cassa, potere d’acquisto e capacitร di gestione delle spese necessarie a prosperare nell’attuale mondo digitale.
Nel 2024, prevediamo che le piccole e microimprese beneficeranno di una maggiore digitalizzazione volta a velocizzare e proteggere i pagamenti, facilitando la loro espansione oltre confine.
2.ย Lโinteroperabilitร avanza
La comoditร e la velocitร dei pagamenti digitali hanno trasformato il modo in cui movimentiamo il denaro, sia a livello nazionale che transfrontaliero. Ma l’esplosione di reti e metodi di pagamento โ app e wallet per il trasferimento di denaro, blockchain, infrastrutture tradizionali โ ha reso l’esperienza frammentata. Ogni soluzione opera spesso all’interno di un proprio ecosistema isolato.
Ma la situazione sta iniziando a cambiare. Con gli operatori del settore dei pagamenti che danno prioritร all’interoperabilitร , assisteremo presto a uno scenario di movimentazione globale del denaro piรน fluido, in cui i pagamenti trasversali a vari servizi saranno semplici quanto il singolo servizio, abbattendo le barriere e apportando una miriade di vantaggi agli utenti finali, agli istituti finanziari e ai loro clienti corporate, oltre che agli operatori fintech e ai fornitori di app.
Nel 2024, continueremo ad assistere a una collaborazione nell’ecosistema dei pagamenti โ tra banche, istituti finanziari, esercenti, fornitori e abilitatori di tecnologia e issuer โ che porterร una maggiore inclusione finanziaria globale, accessibilitร , compatibilitร tra sistemi e interoperabilitร . Ci aspettiamo di assistere allo sviluppo di un maggior numero di tecnologie che aiutino sia i consumatori che le imprese a destreggiarsi tra le complessitร della circolazione transfrontaliera di denaro.
3.ย Lโinfrastruttura aperta risolve le criticitร dei pagamenti facilitando il commercio
Oggi, come consumatori, se una soluzione tecnologica non ci soddisfa, la abbandoniamo perchรฉ sappiamo che probabilmente esiste un’opzione migliore, piรน facile e piรน adatta. I pagamenti non sono immuni da questo tipo di aspettative.
Nel 2024, nella tecnologia dei pagamenti, ci aspettiamo un passaggio significativo verso un’infrastruttura piรน modulare e indipendente dalla piattaforma, che consentirร alle aziende di fornire piรน facilmente il tipo di esperienze che i consumatori chiedono.
Cosa significa in concreto? Significa che le aziende possono utilizzare i prodotti e i servizi di cui hanno bisogno nel momento in cui ne hanno bisogno. Non รจ disponibile una buona soluzione di token? ร possibile aggiungerne una al pacchetto tecnologico esistente. Cโรจ bisogno di una migliore esperienza omnicanale? Se ne puรฒ implementare una senza smantellare l’intero gateway di pagamento. I servizi di pagamento indipendenti dalla rete o cosiddetti “network-agnostic” creano soluzioni “plug-and-play” per problemi veramente complessi.
Non solo vedremo un numero maggiore di societร di pagamenti trasformare la propria infrastruttura con questo tipo di strumenti aperti, ma sempre piรน aziende beneficeranno di questi nuovi livelli e funzionalitร . Di conseguenza, il mondo del commercio diventerร piรน facile da gestire.
4.ย I consumatori si aspettano soluzioni su misura. I servizi le rendono possibili per esercenti, banche e istituti finanziari
Le aspettative dei consumatori non si limitano all’infrastruttura di pagamento. Che si tratti di un esercente o di una banca, per offrire ai consumatori l’esperienza su misura che si aspettano, in tempi rapidi, possono essere necessarie risorse tecnologiche e ingegneristiche limitate o una complessitร maggiore di quella che si รจ disposti ad affrontare. Di conseguenza, un numero sempre maggiore di aziende si rivolge a soluzioni fornite da partner o a servizi gestiti per colmare il divario.
I servizi a valore aggiunto costruiti attraverso le partnership possono aiutare le aziende a dare ai consumatori ciรฒ che vogliono senza dover stravolgere le attivitร o sviluppare nuove capacitร internamente: sforzi che possono essere costosi, richiedere tempo e non garantire il successo.
Con il crescente ricorso ai pagamenti digitali, queste scelte sono sempre piรน urgenti e le decisioni prese oggi da esercenti, banche e istituti finanziari si ripercuoteranno probabilmente su tutta la loro attivitร negli anni a venire. Questi miglioramenti possono servire a sbloccare il pieno potenziale e l’efficienza di un’azienda, aiutando a costruire fiducia con i clienti e a muoversi piรน velocemente in un periodo di rapidi cambiamenti.
5.ย LโIA porta nuove opportunitร e sfide nel settore dei pagamenti
A poco piรน di un anno dalla comparsa sulla scena degli Large Language Model (LLM), una delle applicazioni future piรน interessanti dell’IA generativa รจ la lotta alle frodi, in particolare l’opportunitร di analizzare e imparare da una quantitร di dati senza precedenti rispetto ai modelli predittivi tradizionali. L’IA di nuova generazione ha il potenziale per raccogliere informazioni da piรน domini e generare nuovi insight, contribuendo ad addestrare gli strumenti antifrode a prendere decisioni piรน informate e accurate per differenziare le transazioni fraudolente dagli acquisti legittimi.
L’IA generativa trasformerร anche il nostro modo di lavorare, migliorando i prodotti, la struttura dei dati, i modelli, le operazioni e l’infrastruttura. In Visa, stiamo giร assistendo a un miglioramento netto di produttivitร nel coding pari al 30%, in quanto le attivitร ripetitive e dispendiose in termini di tempo (per esempio la generazione di codice standard) vengono gestite molto bene dagli strumenti di IA generativa, consentendo agli ingegneri di concentrarsi sulla produzione di codice di alto valore, che si traduce in prodotti differenzianti per il mercato.
L’intelligenza artificiale introduce anche nuove sfide nei pagamenti. Gli strumenti di IA generativa aiuteranno i truffatori a creare phishing piรน realistici, rendendo cosรฌ piรน difficile per i consumatori individuare gli errori ortografici e grammaticali che prima li caratterizzavano. Tutto questo alza la posta in gioco per le aziende e i consumatori, che dovranno adattarsi a un panorama di minacce in continua evoluzione.
6.ย Il ritorno dei viaggi
Passata la fase peggiore della pandemia, le persone sono tornate a viaggiare e si prevede che lo slancio continuerร nei prossimi mesi. Cosa sta determinando lโimpennata? La voglia di relax e di vacanze senza stress dopo anni di disagi causati dal COVID.
Secondo il Global Travel Intentions Study 2023 di Visa, oltre il 70% dei viaggiatori รจ consapevole dell’aumento dei costi delle vacanze, ma la maggior parte non si lascia scoraggiare e solo il 4% ha intenzione di ridurre i propri piani di viaggio. A livello globale, i viaggiatori prevedono in media 2 viaggi di piacere nei prossimi 12 mesi, e i viaggiatori alto-spendenti ne prevedono ancora di piรน.
Ma non tutto ciรฒ che riguarda i viaggi รจ una fuga dal periodo pandemico. La preferenza per la flessibilitร nell’organizzazione del viaggio rimane, e la prioritร data alla sicurezza e alla pulizia sono diventati fattori determinanti nella scelta delle strutture ricettive.
A parte le piccole spese, i viaggiatori scelgono soprattutto esperienze di pagamento sicure, digitali e touch-free. Sebbene molti turisti siano consapevoli in fatto di viaggi e turismo sostenibile,ย una ricerca condotta da Visa e Oxford Economicsย ha rilevato che il 41% ritiene di non avere informazioni sulle opzioni di viaggio sostenibili e il 36% ritiene che le informazioni disponibili non siano credibili. Soluzioni come la partnership di Visa conย Ecolytiq, che consente ai consumatori di prendere visione delle emissioni di carbonio stimate in base alle proprie transazioni, e Travalyst, un’iniziativa globale per i viaggi sostenibili che presenta ai consumatori informazioni piรน coerenti e chiare sulla sostenibilitร , a partire da alloggi e trasporti, possono contribuire a colmare questo divario.
Il cambiamento puรฒ essere positivo
In fin dei conti, il cambiamento puรฒ essere positivo, soprattutto quando si traduce in risultati migliori per i consumatori, le imprese, le comunitร e le economie. E se il cambiamento significa un mondo in cui le piccole imprese possono essere sempre piรน al servizio del mercato globale, in cui l’infrastruttura aperta e i servizi gestiti consentano a banche, istituti finanziari, imprese e consumatori di ottenere le soluzioni di cui hanno bisogno, e in cui la movimentazione di denaro tra le reti sarร facile, fluida e sicura come attraverso una singola rete, allora il 2024 sarร un anno entusiasmante.
Per scoprire altre tendenze emergenti nel settore dei pagamenti consulta ilย Global Travel Insightsย di Visa Business and Economic Insights eย lโAccelerating Sustainable Tourismย di Visa Economic Empowerment Institute.
