A febbraio 2026, l’ammontare dei prestiti a imprese e famiglie è cresciuto del 2,1% su base annua, proseguendo il percorso di crescita iniziato a marzo 2025. In dettaglio, per le famiglie è il quattordicesimo mese consecutivo in cui si è registrato un incremento e per le imprese è l’ottavo mese consecutivo in cui sono cresciuti i finanziamenti, infatti, a gennaio 2026 i prestiti alle famiglie erano cresciuti del 2,5% e quelli alle imprese dell’1,7%.
E’ quanto emerge dal rapporto mensile dell‘ABI, Associazione Bancaria Italiana.
Abi: a febbraio cresciuti i prestiti a imprese e famiglia (+2,1%). Cala al 3,42% il tasso sui mutui per l’acquisto di abitazioni
RACCOLTA DA CLIENTELA
La raccolta indiretta, cioè gli investimenti in titoli custoditi presso le banche, ha presentato un incremento di 97,7 miliardi tra gennaio 2025 e gennaio 2026 (35,6 miliardi famiglie, 17,6 miliardi imprese e il restante agli altri settori, imprese finanziarie, assicurazioni, pubblica amministrazione).
La raccolta diretta complessiva (depositi da clientela residente e obbligazioni) a febbraio 2026 è risultata in aumento del 4,0% su base annua, proseguendo la dinamica positiva registrata da inizio 2024 (+3,6% nel mese precedente; cfr. Tabella 2).
A febbraio 2026 i depositi, nelle varie forme, sono cresciuti del 4,6% su base annua (+4,0% il mese precedente).
La raccolta a medio e lungo termine, tramite obbligazioni, a febbraio 2026 è aumentata dello 0,4% rispetto ad un anno prima (+0,8% nel mese precedente).
TASSI DI INTERESSE SUI PRESTITI BANCARI
A febbraio 2026: il tasso medio sul totale dei prestiti (quindi sottoscritti negli anni) è stato il 3,99% (come nel mese precedente);
il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è sceso al 3,45% (3,53% nel mese precedente; 5,45% a dicembre 2023);
il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni è sceso al 3,42% (3,45% nel mese precedente; 4,42% a dicembre 2023; cfr. Tabella 3).
TASSI DI INTERESSE SULLA RACCOLTA BANCARIA
Il tasso praticato sui nuovi depositi a durata prestabilita (cioè certificati di deposito e depositi vincolati) a febbraio 2026 è cresciuto al 2,07%. A gennaio 2026 tale tasso era in Italia il 2,04% superiore a quello medio dell’area dell’euro pari all’1,88%. Rispetto a giugno 2022, (ultimo mese prima dei rialzi dei tassi BCE) quando il tasso era dello 0,29%, l’incremento è stato di 178 punti base.
Il rendimento delle nuove emissioni di obbligazioni bancarie a tasso fisso a febbraio 2026 è stato il 3,07%.
A febbraio 2026 il tasso medio sul totale dei depositi (certificati di deposito, depositi a risparmio e conti correnti), è stato lo 0,64% (0,64% anche a gennaio 2026 e 0,32% a giugno 2022).
Il tasso sui conti corrente, che non hanno la funzione di investimento e permettono di utilizzare una moltitudine di servizi, a febbraio 2026 è stato lo 0,27% (0,27% anche a gennaio 2026 e 0,02% a giugno 2022; cfr. Tabella 4).
MARGINE TRA TASSO SUI PRESTITI E TASSO SULLA RACCOLTA
Il margine (spread) sulle nuove operazioni (differenza tra i tassi sui nuovi prestiti e la nuova raccolta) con famiglie e società non finanziarie a febbraio 2026 è stato di 196 punti base.
CREDITI DETERIORATI
A gennaio 2026 i crediti deteriorati netti (cioè l’insieme delle sofferenze, inadempienze probabili ed esposizioni scadute e/o sconfinanti calcolato al netto delle svalutazioni e degli accantonamenti già effettuati dalle banche) ammontavano a 27,1 miliardi di euro, da 30 miliardi di settembre 2025 (31,3 miliardi a dicembre 2024). Rispetto al loro livello massimo, 196,3 miliardi raggiunti nel 2015, sono risultati in calo di oltre 169 miliardi.
A gennaio 2026 i crediti deteriorati netti rappresentavano l’1,28% dei crediti totali. Tale rapporto era inferiore rispetto a settembre 2025 (1,43%; 1,51% a dicembre 2024; 9,8% a dicembre 2015; cfr. Tabella 5)
