Iย primi 6 mesiย dellโanno sono stati caratterizzati da unaย profonda cautelaย per quanto riguarda il credito alle famiglie, e anche la domanda deiย mutui immobiliari ha subito un contraccolpo, derivato principalmente dallโinnalzamento dei tassi interesse.
Infatti, tra le principali evidenze emerse dallโanalisi delย Barometro Mutui di CRIF, emerge che nel I semestre 2023 le richieste dei mutui hanno fatto segnare una contrazione del 22,4% rispetto al corrispondente periodo del 2022; valore che continua a essere influenzato dal fenomeno delle surroghe. Queste ultime hanno subito una flessione del 30,8%, mentre i nuovi mutui erogati si sono contratti del 21,6%. Anche se guardiamo solo al mese di giugno, si conferma il trend negativo della domanda con una frenata del -11,6%.
Nelย I semestre lโimporto medioย richiesto invece rimane pressochรฉ stabile (-0,6%), con un valore complessivo di 144.279 euro. Invece considerando il solo mese di giugno, si registra una leggera contrazione dellโ1,1%. A causa dellโaumento dei costi dei mutui a tasso variabile, collegato allโincremento dei tassi, a marzo 2023 la rata รจ aumentata mediamente del 28% rispetto ai minimi di metร 2022, con un picco del +40% per i mutui di piรน recente erogazione, dove la rata media passa da 616 Euro a 865 Euro. Lโimpatto รจ oggi ancora piรน significativo considerando gli ulteriori incrementi dei tassi di maggio (+0,75%) e giugno (+0,25%).
Per il 65% dei mutui in bonis (cioรจ senza rate scadute e non pagate),ย lโaumento dei tassi ha comportato un aumento del montanteย (calcolato in modo semplificato, come somma algebrica delle rate residue) tra gennaio 2022 e marzo 2023, nonostante le rate pagate nei 14 mesi trascorsi.
Per i mutui piรน recenti, questo ha determinato unย significativo aumento dellโindebitamento complessivo delle famiglieย del 24% in poco piรน di un semestre, pari a circa 34mila Euro per contratto. โLโinnalzamento dei tassi di interesse fissati dalla BCE ha inevitabilmente frenato la richiesta dei mutui e, di conseguenza, le famiglie italiane hanno dovuto fare i conti con una perdita del potere dโacquisto che pesa inevitabilmente sulle decisioni di spesaโ – commenta Simone Capecchi, Executive Director di CRIF.
โGli effetti di unโinflazione persistente sui bilanci delle famiglie, in presenza di tassi dโinteresse piรน elevati porteranno, dopo anni in cui il livello di rischio era stato molto contenuto, a un peggioramento dei tassi di default. Le logiche di offerta degli ultimi anni e la domanda delle famiglie piรน prudente, manterranno i tassi di default su valori inferiori alle passate crisi economiche, limitati anche da un livello di indebitamento delle famiglie che rimane basso (circa il 60% nel triennio di previsione), soprattutto se paragonato al resto dโEuropa (94% nel 2022)โ.
Importi, durata e fasce di etร
Per quanto riguarda la distribuzione per fascia di importo, nel I semestre del 2023 leย richieste di mutuo per importiย compresi tra 100.000 e 150.000 euroย restano ancora la soluzione preferita dalle famiglie italiane, con circa ilย 30%ย del totale; percentuale in linea con il corrispondente periodo del 2022. Al secondo posto, con il 25,9%, rimane la classe di importo tra 150.000 e 300.000 euro.
Dallโanalisi della distribuzione delle richieste per durata, emerge invece che la fascia piรน rilevante รจ quellaย tra i 25โ30 anni, con ilย 36,7%ย del totale dei mutui. Nel complesso,ย 8 richieste su 10 prevedono piani di rimborso superiori ai 15 anni, a conferma della propensione delle famiglie a privilegiare soluzioni che pesino il meno possibile sul bilancio familiare.
Per quanto riguarda la classe di etร vediamo che le fasce 25-34 e 35-44 anni rappresentano una fetta del 61,3% della richiesta, cui segue quella di chi ha 45-54 anni che rappresenta il 23,4%.
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