Redazione Soldi365.com I mutui rischiano di ventare sempre piรน cari. Il 4 maggio la BCEย dovrebbe annunciare unย nuovo rialzo del costo del denaro; questa volta lโincremento potrebbe essere di soliย 25 punti baseย il che, per chi ha unย mutuo medio a tasso variabile* โ secondo leย simulazioni diย Facile.itย โ potrebbe comunque tradursi in unย aumento della rata di ben 237 euroย (+52%) rispetto allโinizio dello scorso anno.
Mutui, Facile.it: con aumento tassi possibili rincari fino a 237 euro
Le simulazioni
Per capireย come sono cresciute le rateย eย come potrebbero salire ancoraย a seguito di un nuovo rialzo dei tassi da parte della BCE, il comparatore ha preso in esame un finanziamento a tasso variabile da 126.000 euro in 25 anni sottoscritto a gennaio 2022.
Il tasso (TAN) di partenza usato nellโanalisi รจ pari a 0,67%, corrispondente ad una rata mensile di 456 euro. A seguito deiย diversi aumenti del costo del denaroย messi in atto da parte della Banca Centrale Europea per contrastare lโinflazione, ilย tasso del mutuo variabile tipo รจ salito notevolmenteย arrivando a superare, ad aprile 2023, ilย 4,10%. Con lโulterioreย rialzo BCE dello 0,25%, la rata mensile del finanziamento preso in analisi potrebbe arrivare addirittura aย 693 euro, il 52% in piรน rispetto a quella iniziale.
ยซSe รจ vero che lโEuribor si muove in base alle aspettative dei tassi BCE, non รจ detto che lo faccia in modo analogo, quindi bisognerร aspettare ancora un pochino per capire come cambieranno nel concreto le rateยป, spiegano gliย esperti di Facile.it.ย ยซร bene ricordare, perรฒ, che lโimpatto degli aumenti sarร diverso per ciascun mutuatario in base allโimporto residuo del finanziamento e al numero di rate ancora da pagare: piรน si รจ vicini alla fine del piano di ammortamento, minore sarร lโeffetto.ยป.
Le previsioni del mercato: picco a settembre
Guardando alleย aspettative di mercatoย (Futures sugli Euribor aggiornate al 26 aprile 2023) emerge come gliย aumenti potrebbero continuare ancora; gli esperti prevedono cheย lโEuribor a 3 mesiย non smetterร di salire raggiungendo il suoย picco a settembre 2023ย con un valore intorno alย 3,76%; se queste previsioni fossero corrette, il tasso del mutuo medio preso in esame supererebbe la soglia psicologica del 5%, con una rata di circaย 737 euro, vale a direย oltre 280 euro in piรนย rispetto a quella di gennaio 2022.
Da qui in poi, sempre secondo le aspettative, laย tendenza dovrebbe invertirsiย e i tassi iniziare a calare tanto รจ vero che leย quotazioni di giugno 2024ย stimano lโEuribor a 3 mesiย intorno alย 3,22%, vale a dire unaย rata mensile pari a 698 euro.
Che tasso scegliere oggi?
Per gliย aspiranti mutuatariย che sonoย alle prese oggi con la scelta del mutuo, quale tasso conviene sottoscrivere? In questo periodo leย banche stanno spingendo sui tassi fissi, soprattutto quelli di lunga durata; ciรฒ si traduce inย spread bassi e tassi finali (TAN) estremamente competitivi.ย Se uniamo anche la prospettiva di crescita dei tassi variabili, รจ evidente come in questa fase laย prima opzione da valutareย sia quella del mutuo aย tasso fisso, che non solo garantisce laย stabilitร della rataย ma, dati alla mano, รจ addirittura piรน conveniente rispetto alla rata di partenza di un mutuo variabile.
Secondo leย simulazioni** di Facile.it, prendendo in considerazione il mutuo standard utilizzato nellโanalisi precedente, iย migliori tassi fissi (TAN)ย disponibili online oggi partono dalย 2,99%, corrispondenti ad unaย rata di 597 euro, mentre per unย mutuo variabileย la migliore offerta parte da un TAN diย 3,70% (rata di 644 euro).
ยซNaturalmente non cโรจ in assoluto una scelta migliore rispetto ad unโaltraยป, continuano gliย esperti di Facile.it.ย ยซProprio per questo il consiglio รจ quello di confrontare le diverse opzioni presenti sul mercato e farsi aiutare da un consulente in grado di indirizzarci verso la soluzione migliore per le nostre esigenze.ยป.
| Mese | Tasso (TAN) | Rata mensile | Aumento rata rispetto a gennaio 2022 |
|---|---|---|---|
| Gennaio 2022 | 0,67% | โฌ 456 | – |
| Giugno 2022 | 0,90% | โฌ 469 | โฌ 13 |
| Ottobre 2022 | 2,35% | ย ย ย ย ย ย ย ย ย โฌ 556 | โฌ 100 |
| Dicembre 2022 | 3,07% | โฌ 602 | โฌ 146 |
| Gennaio 2023 | 3,33% | โฌ 619 | โฌ 163 |
| Marzo 2023 | 3,90% | โฌ 658 | โฌ 202 |
| Aprile 2023 | 4,14% | โฌ 675 | โฌ 219 |
| Q2/Q3 2023 – Ipotesi +0,25% | 4,39% | โฌ 693 | โฌ 237 |
| Settembre 2023 – Previsioni Futures sugli Euribor
(aggiornate alย 26/04/2023) |
5,01% | โฌ 737 | โฌ 281 |
| Giugno 2024 – Previsioni Futures sugli Euribor
(aggiornate alย 26/04/2023) |
4,47% | โฌ 698 | โฌ 242 |
* Le simulazioni realizzate da Facile.it sono fatte su un mutuo da 126.000 euro in 25 anni, LTV 70%, Tan iniziale 0,67% (Euribor3m+1,25%); la stima sullโimpatto dellโaumento delle rate non tiene in considerazione lโammortamento della quota capitale, elemento che potrebbe variare in base alle caratteristiche del mutuo.
** Simulazione effettuata su Facile.it in data 27 aprile 2023.
Immagine (c) Prima91
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