Il Consiglio di Amministrazione della Cassa di Risparmio di Bolzano (Sparkasse), presieduto da Gerhard Brandstaฬtter, ha approvato nella seduta odierna le situazioni patrimoniali ed economiche individuali e consolidate preliminari al 31.12.2022 per la determinazione dei Fondi propri ai fini di Vigilanza.
Sparkasse: utile consolidato 2022 a 175 milioni di euro
Lโutile a livello consolidato raggiunge lโimporto di 175,4 milioni (mln) di euro ed a livello individuale della Capogruppo lโimporto di 74,7 mln di euro. LโUtile netto individuale supera il risultato record giaฬ realizzato lโesercizio precedente (+4,7%) e rappresenta il miglior risultato nella storia della banca. Lโutile di Gruppo evidenzia a sua volta, in valore assoluto, la migliore performance mai realizzata.
Influiscono sui risultati 2022, a livello consolidato, gli effetti positivi dellโoperazione di acquisizione di CiviBank e piuฬ in generale lโincremento del margine di interesse, al quale contribuiscono in misura rilevante anche i proventi del portafoglio di tesoreria.
Conto economico individuale Sparkasse
Entrando nel dettaglio del conto economico della Capogruppo, lโottimo risultato eฬ da ricondurre, in primis, ad unโimportante crescita dei ricavi.
I ricavi da margine di interesse ammontano ad euro 203,3 mln di euro ed aumentano del 36,8% rispetto al 2021 grazie alla variazione dei tassi legata alle decisioni di politica monetaria della BCE e alle ottime performance della componente cedolare del portafoglio titoli.
I ricavi da servizi ammontano ad euro 94,1 mln di euro e crescono dello 0,1% rispetto al risultato record dellโanno precedente, confermando anche nel 2022 il trend di crescente diversificazione.
I ricavi finanziari ammontano a 8,9 mln di euro. Il confronto con il dato 2021 risulta essere negativo a causa della presenza nello scorso esercizio di rilevanti componenti straordinarie.
I costi della gestione ammontano a 205,1 mln di euro, con una crescita del 21,9% e sono influenzati, oltre che dal varo di una manovra di prepensionamenti che ha comportato un costo diย 12,2 mln di euro, anche dallโaumento dei costi legati ai rincari energetici, noncheฬ dallโincremento degli ammortamenti, a fronte di rilevanti investimenti realizzati negli ultimi anni e finalizzati a rinforzare ed innovare la banca.
A seguito della sopra evidenziata dinamica dei ricavi e dei costi, con una crescita bilanciata delle due componenti, si mantiene buono il livello dellโefficienza, misurato dallโindicatore โcost income ratioโ, il quale, al netto delle componenti costi/ricavi non ricorrenti legati allโoperazione di aggregazione, si attesta al 55,91% tendenzialmente in linea con il valore dellโesercizio precedente (55,24%). Valga peraltro rilevare a tal proposito che il contributo dato dallโammontare record dei ricavi 2022, a cui ha contribuito in particolare la crescita della componente legata al margine dโinteresse (rendimento cedolare del portafoglio titoli e remunerazione ancora positiva dei finanziamenti Bce), saraฬ difficilmente ripetibile nellโesercizio 2023.
Principali dati dimensionali del nuovo gruppo
- โ ย Lo stock dei crediti lordi verso la clientela del nuovo Gruppo, comprendendo
CiviBank, ammonta a 10,3 miliardi di euro.
- โ ย La raccolta diretta da clientela ammonta a 12,3 miliardi di euro.
- โ ย Lโammontare complessivo della raccolta gestita si attesta a 2,9 miliardi di euro.
- โ ย Il totale attivo di gruppo ammonta a 17,5 miliardi di euro.
- โ ย Il nuovo gruppo annovera piuฬ di 300 mila clienti e la rete distributiva complessiva comprende 170 filiali.
Le nuove erogazioni di credito a medio/lungo termine nel corso dellโanno ammontano a 1.920 milioni di euro, di cui 1.369 milioni di euro a favore delle imprese, e 552 milioni di euro a favore delle famiglie.
I nuovi flussi di risparmio gestito ammontano a 266 milioni di euro, e scontano la fase di incertezza legata allโalta volatilitaฬ dei mercati finanziari che ha condotto gli investitori a privilegiare soluzioni provvisorie di deposito della propria liquiditaฬ. Questa dinamica si eฬ riflessa invece positivamente sulla raccolta diretta, che grazie allโincremento di depositi e conti correnti segna una crescita di 633 milioni di euro (compresi gli MTS repo).
Nella visione consolidata gli NPL ratios si assestano su valori di eccellenza: coefficiente lordo al 3,6% e netto allโ1,9%, beneficiando del rilevante incremento delle rettifiche di valore per rischio di credito realizzato con riferimento a CiviBank, anche a seguito della PPA. Le coperture sul credito deteriorato sono pari al 47,2%. Tale indicatore risente negativamente dellโapplicazione del principio contabile previsto con riferimento alle operazioni di aggregazione, che prevede la contabilizzazione dei crediti della banca acquisita al loro fair value.
Il 2022 eฬ stato un anno di particolare complessitaฬ sia per lโacquisizione di CiviBank, sia per le mutate condizioni del quadro macroeconomico e per lโinstabilitaฬ dei mercati finanziari. Lโacquisizione del controllo della banca friulana, a seguito del lancio di unโOfferta Pubblica di Acquisto di grande successo ha permesso di arrivare a detenere una quota del capitale pari al 79,1%. Questa operazione ha comportato nellโimmediato, a livello di gruppo, un importante assorbimento patrimoniale. Il piano di integrazione ed il nuovo piano industriale, che verraฬ varato nel corso del 2023, punteranno a migliorare tutti gli indicatori al fine di poter caratterizzare il nuovo gruppo con valori di eccellenza e, per quanto riguarda il rischio, ad armonizzare i valori fra le due banche.
Il potenziale di sviluppo e di generazione di ricavi permetteraฬ inoltre di creare un gruppo che potraฬ distinguersi per capacitaฬ di crescita e ruolo di istituto leader nei territori in cui opera. Le importanti sinergie realizzabili far le due banche consentiranno nellโarco dei prossimi tre anni di ridurre i costi amministrativi e del personale grazie allโefficienza che il nuovo piano strategico potraฬ esprimere.
Le instabilitaฬ del secondo semestre 2022, che hanno creato un quadro di incertezza, si auspica potranno essere superate nel corso del 2023. Nonostante le tensioni sui mercati finanziari la bancaย ha comunque potuto fornire con successo la propria consulenza ed il proprio supporto confermando anche in un anno difficile il ruolo di professionista del risparmio vicino ai propri clienti soprattutto nei momenti in cui essi hanno bisogno di essere guidati e rassicurati.
Il Presidente Gerhard Brandstaฬtter ha commentato: โIl 2022 eฬ un anno di importanti risultati e cambiamenti. I risultati record sono di grande soddisfazione e la crescita del gruppo con lโacquisizione di CiviBank eฬ il risultato di una scelta strategica fortemente voluta dal Consiglio di Amministrazione. I primi tre anni saranno dedicati al piano di integrazione che ha come obiettivo di dotare CiviBank delle politiche in materia di credito che hanno reso Sparkasse la banca con il piuฬ basso livello di sofferenze nel sistema bancario italiano. Siamo convinti dellโimportante opportunitaฬ offerta da questa operazione che colloca la nostra banca quale piuฬ importante realtaฬ territoriale del Nord Est. Anche questโanno potranno essere distribuiti dividendi ed in questo senso a marzo il Consiglio di Amministrazione formuleraฬ una proposta che confidiamo saraฬ di grande soddisfazione per gli Azionistiโ.
Il Vice Presidente Carlo Costa aggiunge: โNel momento in cui abbiamo deciso di crescere attraverso lโacquisizione abbiamo puntato a creare le premesse per avere una maggiore sostenibilitaฬ nel futuro. A medio lungo termine il gruppo saraฬ piuฬ forte e piuฬ capace di stare sul mercato a vantaggio dei clienti e degli azionistiโ.
LโAmministratore Delegato e Direttore Generale Nicola Calabroฬ conclude: โIl 2022 eฬ stato un anno di grandi sfide. La nostra banca ha saputo condurre in porto lโoperazione straordinaria e nello stesso tempo ha potuto centrare anche gli obiettivi commerciali. Il contesto in cui abbiamo operato eฬ stato complesso, ma la preparazione e la competenza della squadra Sparkasse ha permesso anche nel 2022 di ottenere la fiducia dei nostri clienti che sempre di piuฬ scelgono la nostra banca per la gestione dei risparmi o necessitaฬ assicurative o per finanziare i propri progetti. Siamo convinti che nei prossimi anni il nuovo gruppo potraฬ raggiungere importanti traguardi anche grazie alle sinergie con la nuova banca CiviBankโ.
Risultati preliminari: conto economico inviduale e consolidato
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