Redazione Soldi365.com Il Consiglio di Amministrazione di FinecoBank S.p.A., ha approvato i risultati al 31 dicembre 2024. Alessandro Foti, Amministratore Delegato e Direttore Generale di FinecoBank, dichiara:
โLa crescita robusta della Banca nel corso del 2024 รจ unโulteriore conferma della sua capacitร di adattarsi perfettamente al nuovo scenario, beneficiando in particolare della forte spinta verso investimenti e consulenza evoluta. Risultati che confermano da un lato il rafforzamento del risparmio gestito, dallโaltro il sempre maggiore interesse da parte della clientela verso lโinterazione con i mercati attraverso la nostra piattaforma. A questo si aggiunge il contributo di Fineco Asset Management che anche nel 2024 ha accelerato la crescita con unโampia gamma di soluzioni di investimento sviluppate internamente, che consentono unโesposizione graduale ai mercati azionari e allโeconomia reale.
Tutto questo ci fa guardare con fiducia al 2025, che si prefigura come un anno ricco di sfide e di grandi opportunitร di crescita per una gestione sempre piรน efficiente dei risparmi non solo dei nostri clienti, ma di tutti gli italianiโ.
Fineco, un 2024 da record: utile netto a 652,3 milioni, ricavi in aumento. Dividendo +7%
TOTAL FINANCIAL ASSETS E RACCOLTA NETTA
ย
I Total Financial Asset al 31 dicembre 2024 si attestano a โฌ140,8 miliardi, in rialzo (+14,9% a/a) rispetto a dicembre 2023. Il saldo della raccolta gestita risulta pari a โฌ66,4 miliardi, in rialzo del 14,4% a/a, il saldo della raccolta amministrata risulta pari a โฌ44,7 miliardi (+23,9% a/a), il saldo della raccolta diretta risulta pari a โฌ29,7 miliardi (+4,3% a/a).
In particolare, i TFA riferibili alla clientela nel segmento Private (con asset superiori a โฌ500.000) si attestano a
โฌ68,4 miliardi (+22,3% a/a).
Nel 2024 la raccolta รจ stata pari a โฌ10,1 miliardi, in rialzo del 14,7% rispetto al 2023 e confermando lโaccelerazione delle dinamiche di crescita della Banca. Il mix della raccolta si รจ mostrato in deciso miglioramento rispetto allโanno precedente: la raccolta gestita รจ stata pari a โฌ4,1 miliardi (+53,8% a/a), la raccolta amministrata si รจ attestata a โฌ4,8 miliardi (โฌ8,3 miliardi nel 2023), mentre la raccolta diretta รจ stata pari a โฌ1,2 miliardi (โฌ-2,1 miliardi nel 2023).
Al 31 dicembre 2024 la rete dei consulenti finanziari รจ composta da 3.002 unitร , distribuite sul territorio con 438 negozi finanziari (Fineco Center). La raccolta del 2024 tramite la Rete di consulenti finanziari รจ stata pari a
โฌ7,8 miliardi.
Si segnala che al 31 dicembre 2024 Fineco Asset Management gestisce masse per โฌ36,8 miliardi: โฌ25,0 miliardi nella componente retail (+25,1% a/a) e โฌ11,8 miliardi in quella istituzionale (+8,1% a/a).
Nel 2024 sono stati acquisiti 152.357 nuovi clienti (+27,8% a/a), registrando un nuovo record per il secondo anno consecutivo. Il numero dei clienti totali al 31 dicembre 2024 รจ di 1.655.649.
RISULTATI ECONOMICI AL 31.12.24
ย
I Ricavi del 2024 ammontano a โฌ1.316,5 milioni, in crescita del 6,4% rispetto ai โฌ1.237,6 milioni del 2023.
Il margine finanziario si attesta a โฌ711,2 milioni, in rialzo del 3,4% rispetto al 31 dicembre 2023. Si segnala che
il margine dโinteresse รจ aumentato del 3,3% rispetto allo stesso periodo del 2023.
Le commissioni nette del 2024 ammontano a โฌ527,0 milioni ed evidenziano un incremento del 7,6% rispetto ai โฌ489,9 milioni dello stesso periodo del 2023. Lโincremento รจ riconducibile allโaumento delle commissioni nette relative allโarea Investing (โฌ369,5 milioni, +12,0% a/a) grazie allโeffetto volumi e al maggior contributo di Fineco Asset Management. Le commissioni nette relative allโarea Brokerage sono state pari a โฌ116,1 milioni (+9,6% a/a), mentre quelle relative allโarea Banking sono state pari a โฌ50,4 milioni.
Il Risultato negoziazione, coperture e fair value si attesta a โฌ79,0 milioni, in rialzo rispetto ai โฌ60,4 milioni del 2023.
I Costi operativi del 2024 si confermano sotto controllo a โฌ332,0 milioni, in aumento del 11,3% a/a principalmente per spese strettamente collegate alla crescita del business2, al netto delle quali la crescita รจ pari al 6,1% a/a.
Le spese per il personale ammontano a โฌ137,8 milioni, in aumento dellโ8,6% per effetto dellโaumento del numero dei dipendenti, passato da 1.384 al 31 dicembre 2023 a 1.451 al 31 dicembre 2024, dovuto sia alla crescita del business in Italia sia alla controllata irlandese Fineco Asset Management.
Il cost/income ratio รจ pari al 25,2%.
Il Risultato di gestione ammonta a โฌ984,5 milioni al 31 dicembre 2024, in crescita del 4,8% a/a.
Gli Accantonamenti per rischi ed oneri sono pari a โฌ-44,9 milioni, a causa principalmente della rilevazione degli oneri sistemici relativi al contributo ordinario annuo 2024 al Sistema di Garanzia dei Depositi e al Fondo
ย
di garanzia assicurativo dei rami vita pari a โฌ-36,6 milioni. Nessuna contribuzione รจ stata rilevata con riferimento ai contributi sistemici dovuti al Single Resolution Fund (โฌ-6,6 milioni di euro rilevati nel primo trimestre 2023), che ha raggiunto lโobiettivo target dellโ1% dei depositi protetti nel 2023.
Le Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni ammontano a โฌ-2,1 milioni. Il cost of risk รจ pari a 5 punti base.
I Profitti netti da investimenti si attestano a โฌ1,8 milioni.
LโUtile lordo si attesta a โฌ939,3 milioni, in crescita del 7,7% rispetto ai โฌ872,2 milioni del 2023.
LโUtile netto di periodo รจ pari a โฌ652,3 milioni ed evidenzia un incremento del 7,1% a/a.
PRINCIPALI RISULTATI ECONOMICI DEL QUARTO TRIMESTRE 2024
ย
I Ricavi sono pari a โฌ332,4 milioni, in aumento rispetto al trimestre precedente (+2,0%) e al quarto trimestre 2023 (+3,6%).
Il Margine finanziario nel quarto trimestre si attesta a โฌ170,3 milioni, in calo del 4,1% rispetto al trimestre precedente e del 5,1% rispetto allo stesso trimestre del 2023 a causa della discesa dei tassi di mercato.
Le Commissioni nette risultano pari a โฌ139,9 milioni nel quarto trimestre, in rialzo del 7,6% rispetto al terzo trimestre 2024 principalmente grazie alle aree Brokerage (+20,2%) e Investing (+5,9%). Le commissioni nette sono in rialzo del 9,5% rispetto al quarto trimestre 2023, principalmente grazie allโaumento delle commissioni generate dalle aree Investing (+12,6%) e Brokerage (+9,9%).
Il Risultato di negoziazione, coperture e fair value รจ pari a โฌ23,0 milioni, in rialzo rispetto ai โฌ18,4 milioni del
trimestre precedente e ai โฌ14,1 milioni del quarto trimestre 2023.
Il totale dei Costi operativi nel quarto trimestre 2024 si attesta a โฌ92,9 milioni, in rialzo del 17,9% rispetto al trimestre precedente e in rialzo del 12,5% rispetto allo stesso trimestre del 2023, principalmente per le giร citate spese strettamente collegate alla crescita del business.
Il Risultato di gestione รจ pari a โฌ239,5 milioni, rispetto ai โฌ247,0 milioni del trimestre precedente e ai โฌ238,4
milioni del quarto trimestre 2023.
Gli Accantonamenti per rischi ed oneri nel quarto trimestre 2024 si attestano a โฌ-3,7 milioni.
Le Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni ammontano a โฌ0,6 milioni positivi.
LโUtile lordo del trimestre รจ pari a โฌ236,4 milioni, rispetto ai โฌ243,3 milioni del trimestre precedente e ai
โฌ225,2 milioni del quarto trimestre 2023.
LโUtile netto del trimestre รจ pari a โฌ162,3 milioni, rispetto ai โฌ169,7 milioni del trimestre precedente e ai
โฌ154,9 milioni del quarto trimestre 2023.
ย
IL PATRIMONIO NETTO CONTABILE E I COEFFICIENTI PATRIMONIALI
Il patrimonio netto contabile consolidato ammonta a โฌ2.389,3 milioni, in aumento di โฌ 194,6 milioni rispetto al 31 dicembre 2023. Nel 2024 il patrimonio รจ incrementato principalmente grazie allโutile rilevato al 31 dicembre 2024 (โฌ652,3 milioni), parzialmente compensato dalle seguenti voci: il pagamento dei dividendi relativi allโesercizio 2023 (โฌ421,6 milioni); il pagamento delle cedole degli strumenti Additional Tier1 emessi da FinecoBank al netto dellโeffetto fiscale (โฌ26,5 milioni).
Il Gruppo conferma la sua soliditร patrimoniale con un CET1 ratio al 25,91% al 31 dicembre 2024 rispetto al 27,29% al 30 settembre 2024 e al 24,34% al 31 dicembre 2023.
Il Tier 1 ratio e il Total capital ratio risultano pari a 35,78% al 31 dicembre 2024 rispetto al 37,96% al 30 settembre 2024 e al 34,91% al 31 dicembre 2023.
Lโindicatore di leva finanziaria รจ pari al 5,22% al 31 dicembre 2024 rispetto al 5,35% al 30 settembre 2024 e al 4,95% al 31 dicembre 2023.
Gli indicatori di liquiditร del Gruppo sono molto solidi, posizionando Fineco ai massimi livelli fra le banche europee: LCR pari al 909%1 al 31 dicembre 2024, significativamente al di sopra del limite regolamentare del 100%, ed NSFR pari al 382% al 31 dicembre 2024, anche questo ben al di sopra del limite regolamentare del 100%.
DIVIDENDO
Il Consiglio di Amministrazione ha approvato la proposta di distribuzione di un dividendo unitario di โฌ0,74 per azione. La proposta sarร sottoposta allโapprovazione dellโAssemblea degli Azionisti, che sarร convocata per il giorno 29 aprile 2025.
Il dividendo, se approvato dallโAssemblea, sarร messo in pagamento, in conformitร alle norme di legge e regolamentari applicabili, il giorno 21 maggio 2025 con data di โstaccoโ della cedola il giorno 19 maggio 2025. Ai sensi dellโart. 83-terdecies del D.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 (โTUFโ), saranno, pertanto, legittimati a percepire il dividendo coloro che risulteranno azionisti in base alle evidenze dei conti al termine della giornata contabile del 20 maggio 2025.
FINANZIAMENTI A CLIENTELA
ย
I finanziamenti a clientela al 31 dicembre 2024 sono pari a โฌ6.236 milioni, in aumento del 3,0% rispetto al 30 settembre 2024 e dello 0,6% rispetto al 31 dicembre 2023.
Lโammontare dei crediti deteriorati (sofferenze, inadempienze probabili e crediti scaduti/sconfinanti deteriorati) al netto delle rettifiche di valore รจ pari a โฌ4,1 milioni (โฌ4,3 milioni al 30 settembre 2024 e โฌ4,0 milioni al 31 dicembre 2023) con un coverage ratio dellโ85,3%; il rapporto fra lโammontare dei crediti deteriorati e lโammontare dei crediti di finanziamento verso clientela ordinaria si attesta allo 0,08%.
EVENTI DI RILIEVO DEL 4ยฐ TRIMESTRE 2024 E SUCCESSIVI
ย
Con riferimento ai principali eventi intervenuti nel quarto trimestre 2024 e successivamente al 31 dicembre 2024, si rimanda ai comunicati stampa pubblicati sul sito FinecoBank.
ย
MONITORAGGIO INIZIATIVE INDUSTRIALI
ย
Fineco Asset Management continua lo sviluppo della gamma di prodotti, con il lancio di nuove soluzioni per
accompagnare gradualmente i clienti verso lโazionario.
Fineco ha recentemente rilasciato la nuova offerta di conto โConto Fineco Under 18โ, dedicata ai minorenni di etร compresa tra 8 anni compiuti e 18 anni non compiuti. Il conto prevede canone zero, zero commissioni sui bonifici SEPA, compresi gli istantanei, e la possibilitร di richiedere una carta di pagamento, di debito o ricaricabile, a canone gratuito. Il conto รจ stato pensato con lโobiettivo di rafforzare lโacquisizione dei clienti prospect e Private. Il rilascio si inserisce in una strategia piรน ampia che mira a sfruttare il trend del passaggio generazionale, cercando di costruire relazioni finanziarie di lungo termine giร dalle giovani generazioni.
La Banca sta continuando a migliorare la nuova piattaforma di brokerage FinecoX, con nuove funzionalitร avanzate. Sono stati inoltre ampliati i mercati disponibili per la clientela sulla piattaforma, con lโaggiunta di quelli nordici.
SOSTENIBILITAโ
ย
Nel corso del quarto trimestre del 2024 Fineco ha continuato il proprio percorso di sostenibilitร nelle diverse aree di intervento attraverso lโattuazione di attivitร e progetti che permetteranno il raggiungimento di obiettivi e target delineati nel nuovo ESG Multi-Year Plan (MYP) 2024-2026.
In ambito finanza responsabile, nel quarto trimestre 2024, il 73% dei fondi distribuiti nella piattaforma Fineco risulta essere classificato ex articolo 8 SFDR (AUM: โฌ21,8 miliardi), mentre il 6% รจ classificato ex articolo 9 SFDR (AUM: โฌ0,9 miliardi). Prosegue lโofferta di green lending (mutui e prestiti). Infine, โฌ2,3 miliardi del portafoglio di tesoreria รจ investito in green, social, sustainable bond.
Ad oggi, Fineco presenta i seguenti punteggi assegnati dalle principali agenzie di rating ESG:
- Standard Ethics: rating pari a โEEE-โ, in una scala che va da โFโ a โEEEโ;
- Sustainalytics: ESG risk rating pari a 12,1 (Low risk), in una scala che va da 100 (peggiori performance
– Severe) a 0 (migliori performance โ Negligible);
- S&P Global ESG Score: score pari a 68 punti su 100;
- CDP Climate Change3: rating pari a โCโ , in una scala che va da โD-โ a โAโ;
- MSCI: ESG rating pari ad “AA” in una scala che va da โCCCโ a โAAAโ;
- Moodyโs Analytics: ESG overall score pari a 59 punti su 100;
- LSEG ESG Score: punteggio pari a 82 su 100
La Banca risulta essere inclusa anche nei seguenti indici di sostenibilitร : Borsa Italiana MIB ESG Index (Euronext), FTSE4Good, Bloomberg Gender Equality Index (GEI) 2023, S&P Global 1200 ESG Index e S&P Global LargeMidCap ESG Index, Standard Ethics Italian Banks Index e Standard Ethics Italian Index.
PREVISIONI PER IL 2025
RICAVI:
- Ricavi investing: previsto incremento dei ricavi low double digit (con effetto mercato neutro)
- Commissioni banking: atteso un lieve ribasso nel FY25 a causa della regolamentazione sui pagamenti istantanei
- Ricavi Brokerage: attesi risultati solidi con una base di ricavi decisamente piรน elevata grazie
allโallargamento della base di investitori attivi
COSTI OPERATIVI E ACCANTONAMENTI
- COSTI: crescita di circa il 6% a/a, escludendo qualche milione di costi addizionali collegati a iniziative di crescita, in un range tra 5 e 10 milioni (principalmente: marketing, FAM, AI)
- COST/INCOME: ben inferiore al 30%, grazie alla scalabilitร della nostra piattaforma e alla forte efficienza operativa.
- COST OF RISK: atteso tra 5/10 pb grazie alla qualitร del portafoglio
CAPITALE
- PAYOUT E CAPITAL RATIOS: atteso un payout in un range del 70/80% nel Sul Leverage Ratio
lโobiettivo รจ di rimanere sopra il 4,5%
PERFORMANCE COMMERCIALI
- RACCOLTA NETTA: confermata lโattesa di una raccolta robusta, di alta qualitร e una maggiore componente di gestita e diretta
- ACQUISIZIONE CLIENTI: attesa la prosecuzione del forte trend di crescita dei nuovi clienti
Si riportano di seguito i prospetti relativi allo stato patrimoniale e al conto economico consolidati riclassificati approvati dal Consiglio di Amministrazione. Il progetto di bilancio dโesercizio e il bilancio consolidato al 31 dicembre 2024 verranno sottoposti allโapprovazione del Consiglio di Amministrazione previsto per lโ11 marzo 2025.
