Wednesday 13 November 2024

Le frodi creditizie mediante furto di identitร  continuano ad avere un certo impatto sui consumatori, con lโ€™utilizzo illecito dei dati personali e finanziari altrui per ottenere credito o acquisire beni e con lโ€™intenzione premeditata di non rimborsare il finanziamento e non pagare il bene. Infatti, i dati delย primo semestre 2022 rilasciati dallโ€™Osservatorio CRIF-Mister Credit sulle Frodi Creditizieย confermano un numero di frodi superiore aย 15.400ย casi, con unย importo medio delle stesse pari a โ‚ฌ 4.700 euro.ย Rispetto allโ€™anno precedente รจย in crescita il numero di casi rilevati (+26,9%), mentre cala lโ€™importo medio (-9,0%), ma solamente perchรฉ le organizzazioni criminali si sono orientate su finanziamenti fraudolenti di importo piรน contenuto rispetto allโ€™anno precedente, che si era attestatoย a 5.168 Euro.

Nello specifico, lo studio evidenzia come, nel semestre di riferimento,ย il danno stimato abbia superato i 72 milioni di Euro, in aumento rispetto ai 63 milioni circa del 2021.

โ€œIl fenomeno delle frodi creditizie realizzate attraverso il furto dโ€™identitร  รจ un fenomeno che evolve nel tempo. I criminali sfruttano tecniche sempre piรน sofisticate per carpire i dati personali dei consumatori, che sono indispensabili per compiere le frodi. In questo periodo dellโ€™anno, con lโ€™aumento degli acquisti online, tra Black Friday e compere natalizie, รจ fondamentale porre attenzione allโ€™utilizzo consapevole e attento dei nostri strumenti di pagamento e delle nostre informazioni personaliโ€, commentaย Beatrice Rubini, Executive Director della linea Mister Credit di CRIF.

Tipologia di finanziamento oggetto di frode

Il prestito finalizzato, seppur continui ad essere la tipologia di prodotto maggiormente coinvolto nei casi di frode (36,2%),ย registra un calo del -16,4%ย rispetto allo stesso periodo dello scorso anno.ย Diminuiscono notevolmente i casi di frode che interessano le carte di creditoย (-64,1%), che nel I semestre 2021 erano arrivati a rappresentare oltre un quarto del totale dei casi registrati nel periodo . I casi sembrano essersi spostati dalle carte di credito tradizionali a quelle revolving, che rappresentano ora una quota del 21%. Ancheย il prestito personaleย nel I semestre 2022ย risulta essere una delle tipologie di prodotto in calo (-31,7%), rappresentando lโ€™11,3% del totale dei casi.ย Subisce invece un incremento del +69% la categoria dei mutui, che nel I semestre 2022 rappresenta il 4,1% del totale dei casi.

Rimane interessante evidenziareย la comparsa di una nuova tipologia di frode sulla rateizzazione di acquisti e-commerce, le cosรฌ dette formule โ€œBuy now, pay laterโ€ (BNPL)ย che stanno registrando tassi diย crescita della domandaย sensibilmente maggiori rispetto ad altre forme di credito al consumo finalizzato, con un incremento medio annuo del 134% nel 2021. Seppure il BNPL rappresenti una piccola fetta del totale (lo 0,9%) dei casi, รจ indicativo di comeย il fenomeno delle frodi sia in continua evoluzione.

 

Fasce di importo

Per quanto riguarda gli importi delle frodi emergono due particolari evidenze dal I semestre 2022.ย I casi di frode con un importo inferiore ai 1.500 euro sono piรน che raddoppiatiย (+188,9%) rispetto al primo semestre del 2021 e rappresentano il 34,7% del totale dei casi; aumentano (+60,3%) anche i casi di frode con importi tra i 1.500 โ‚ฌ e 3.000 โ‚ฌ. Invece,ย si registra un decremento dei casi con importo tra i 3.000 โ‚ฌ e i 20.000 โ‚ฌ, ed in particolare questโ€™ultima fascia ha subito un calo del -71,3%, mentre aumenta la fascia oltre 20.000 โ‚ฌ.

Fascia di importo % I semestre 2022 VAR % 2022 VS 2021
Da 0 a 1.500 34,7% 188,9%
Da 1.501 a 3.000 21,9% 60,3%
Da 3.001 a 5.000 4,7% -36,6%
Da 5.001 a 10.000 5,1% -58,0%
Da 10.001 a 20.000 2,6% -71,3%
Da 20.001 13,8% 25,1%
N.A. 17,3% -50,5%

Fonte: Osservatorio CRIF โ€“ Mister Credit sui furti di identitร  e le frodi creditizie

Prestiti finalizzati oggetto di frode: le principali categorie di beni acquistati

Rispetto al primo semestre 2021,ย lโ€™acquisto di elettrodomestici resta la tipologia di frode maggiormente diffusa (54,2%) e in crescita del +12,4%. Al secondo posto la categoria auto-moto (che arriva al 12,3%), anche se in calo del -9,3%, seguita da elettronica-informatica-telefonia (8,2%), in calo del -31,8%. Seguono le frodi che hanno per oggetto lโ€™arredamento (6,5%), le spese per la salute (5,7%) e le spese per immobili/ristrutturazione (5,2%). In forte aumento, anche se si fermano allโ€™1,9%, le frodi relative a viaggi e intrattenimento.

Oggetto % Frodi sul I semestre 2022 Variazione %
Elettrodomestici 54,2% 12,4%
elettronica-informatica-telefonia 8,2% -31,8%
consumi/abbigliamento/lusso 4,1% 2,9%
Arredamento 6,5% -20,3%
auto-moto 12,3% -9,3%
spese per immobili/ristrutturazione 5,2% -25,2%
viaggi/intrattenimento 1,9% 239,4%
finanziarie/assicurazioni 1,3% 6,2%
spese per la salute 5,7% 21,4%
spese professionali 0,6% -14,0%

Fonte: Osservatorio CRIF โ€“ Mister Credit sui furti di identitร  e le frodi creditizie

Per quanto riguarda la tipologia di bene in rapporto allโ€™erogato, le categorie piรน colpite per cui si evidenzia una maggiore incidenza sono: viaggi/intrattenimento, consumi/abbigliamento/lusso, ed elettrodomestici.

Ripartizione delle frodi per fascia dโ€™etร  e regione di residenza della vittima

Osservando la distribuzione delle frodi per classi di etร  si inverte la tendenza evidenziata durante il 2021,ย la fascia di etร  nella quale si rileva il maggior incremento percentuale delle frodi รจ quella dei 18-30enni (+9,5%), che restano anche la fascia piรน colpita, coinvolti in oltre 1 caso di frode su 4 (26,5% sul totale); seguono i 31-40enni (21,7%), i 41-50enni (21,6%), i 51-60enni (16,2%) e gli over 60 (13,6%). In tutti i gruppi over 30 si osserva una contrazione della quota di casi.

Fasce di etร  % I semestre 2022 Variazione %
18-30 26,5% 9,5%
31-40 21,7% -3,2%
41-50 21,6% -5,1%
51-60 16,2% -1,5%
>60 13,6% -1,8%

Parallelamente,ย la ripartizione delle frodi per regione mostra una maggiore incidenza in Campania, Lombardia, Sicilia e Puglia, seguite da Lazio e Calabria. Si tratta delle stesse regioni che nel I semestre 2021 occupavano i primi posti. Il maggior incremento rispetto allo scorso anno si registra in Molise (+25,3%), mentre la Puglia registra un incremento del +23,7%. Inoltre, crescono anche le frodi in Friuli-Venezia Giulia (+12,8%) e Trentino-Alto Adige (+17,8%),ย mentre calano in Piemonte (-16,0%) e nelle Marche (-15,9%).

Regione/Provincia % Frodi sul I semestre 2022 Variazione % frodi 2022/2021
ABRUZZO 2,19% -15,83%
BASILICATA 0,68% 0,65%
CALABRIA 5,80% -6,18%
CAMPANIA 16,21% 5,60%
EMILIA-ROMAGNA 5,70% 6,93%
FRIULI-VENEZIA GIULIA 1,08% 12,75%
LAZIO 9,93% -7,76%
LIGURIA 2,57% 7,14%
LOMBARDIA 11,63% -5,87%
MARCHE 1,61% -15,85%
MOLISE 0,70% 25,34%
PIEMONTE 5,76% -15,97%
PUGLIA 10,48% 23,74%
SARDEGNA 3,20% -0,75%
SICILIA 11,40% 0,05%
TOSCANA 4,27% -6,88%
TRENTINO-ALTO ADIGE 0,66% 17,82%
UMBRIA 0,93% -2,62%
VALLE D’AOSTA 0,12% 4,76%
VENETO 4,64% 3,53%

Fonte: Osservatorio CRIF โ€“ Mister Credit sui furti di identitร  e le frodi creditizie

Rapportando il dato alย credito erogato, in alcune regioni emergono dei cambiamenti significativi. Infatti,ย la Calabria scala la classifica passando dalla sesta alla primaย posizione. Inoltre, analizzando il fenomeno in rapporto allโ€™erogato, emerge che alcune regioni come Molise, Sardegna e Liguria spiccano nella classifica. In senso opposto, in Lombardia il fenomeno risulta ridimensionato in occasione dellโ€™ultimo rilevamento.

I documenti utilizzati per le frodi e i tempi di scoperta

Secondo i dati relativi emersi dalle interrogazioni fatte ai servizi di prevenzione frodi gestiti da CRIF con anche la tramitazione delleย banche dati SCIPAFIย ย (Sistema Pubblico di Prevenzione delle Frodi – riferimento al decreto legislativo 64/2011 e il DECRETO 19/05/2014, N.95- Regolamento Attuativo del Ministero dell’economia e delle Finanze), nel corso del I semestre 2022 emerge un dato interessante ed in leggero aumento rispetto allo scorso anno, infatti nello 0,12% risulta sia stato utilizzato un codice fiscale apparentemente regolare ma inesistente, quindi mai rilasciato dallโ€™Agenzia delle Entrate: con ciรฒ si potrebbe ipotizzare un tentativo di frode con identitร  inesistente .

Mentre analizzando i documenti identificativi emerge che, in linea rispetto allo scorso anno, viene confermato lโ€™utilizzo preponderante della carta di identitร  come documento identificativo,ย con una incidenza pari alย 82,1% del totaleย (in leggero aumento, +2,2% rispetto allo stesso periodo del 2021). Dallo studio emerge comeย lโ€™1,28% dei documenti presentatiย in fase di identificazione anagraficaย sia una carta di identitร  con un maggior rischio di contraffazione, oppure valida ma non riconducibile al soggetto, mentre per le patenti questo dato arriva al 2,86% dei casi.

Un ulteriore rilevazione che emerge, in questo caso da approfondimento effettuati da operatori esperti in ambito fraud prevention, รจ inerente alla tipologia delย contratto di lavoroย presentato, che evidenza che lโ€™1,2% delle pratiche di finanziamento di lavoratori dipendenti รจ risultata non conforme, contro una incidenza del 2,1% delle pratiche dei lavoratori autonomi, dello 0,2% per i pensionati e dello 0,2% rilevata per altre categorie, come i Cococo.

Infine, risulta importante sottolineare come i tempi di scoperta sono sempre di piรน caratterizzati da due macrocategorie. Da un latoย quasi la metร  dei casi viene scoperto entro i 12 mesiย (anche se in calo del -17,9% rispetto al I semestre 2021). Dallโ€™altro,ย continuano ad emergere casi di frode messi in atto tre, quattro e addirittura dopo cinque anni. Questโ€™ultima categoria rappresenta il 16,3% del totale, mentre lโ€™incremento maggiore si rileva nelle categorie tra 6 e 12 mesi e tra 12 e 24 mesi.

 

โ€œIl pericolo di cadere vittima di una frode รจ accresciuto anche da comportamenti spesso disinvolti su internet, come la condivisione di informazioni personali sui social. Cโ€™รจ perรฒ anche il rischio di essere vittima di phishing,ย una tecnica molto diffusa per carpire dati personali che interessa sempre piรน la quotidianitร  di giovani e adulti. Per sensibilizzare le persone sui pericoli della rete e aiutarle a non cadere nelle trappole degli hacker,ย CRIF ha lanciatoย CyberNinja, il gioco che insegna a combattere il phishing in modo divertente.ย Oltre ad imparare a riconoscere messaggi ed e-mail fasulle, รจ fondamentale che i consumatori utilizzino canali sicuri per effettuare pagamenti, controllino lโ€™autenticitร  dei siti che visitano e adottino sistemi di protezione e controllo dei propri dati personaliโ€ย – concludeย Beatrice Rubini.

โ€œLโ€™attenzione dei player finanziari verso i controlli antifrode si รจ costantemente intensificata in questi ultimi anni, rafforzando in particolare le verifiche nei processi di onboarding dei clienti. Un profondo ecosistema di dati, intelligence con analytics evoluti, oltre a piattaforme tecnologiche per lโ€™automazione delle verifiche e servizi specializzati in outsourcing per eventuali approfondimenti costituiscono il mix di strumenti fondamentali a disposizione dei player finanziari nel contrasto alle frodi. Con lโ€™obiettivo, da un lato, di aumentare lโ€™efficacia e la tempestivitร  dei controlli e, dallโ€™altro, di mantenere ottimale, veloce e fluida lโ€™esperienza per i clienti in fase di apertura di un conto corrente online, rinnovo della carta di credito, rateizzazione di un acquisto e-commerce e complessivamente nei pagamenti digitaliโ€ โ€“ commentaย Fabrizio Arboresi,ย Senior Director di CRIF.

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